¿Cuánto tenés que ahorrar por mes? Calculadora
Para saber cuánto ahorrar por mes, restale a tu meta lo que ya tenés guardado y dividí entre los meses que faltan. Si querés juntar $ 120.000 en 10 meses y ya tenés $ 20.000, necesitás guardar $ 10.000 por mes. Una referencia común es ahorrar el 20 % del sueldo líquido.
Poné cuánto querés juntar, en cuántos meses y cuánto tenés ya. Si sumás tu sueldo líquido, te dice también qué parte del sueldo es.
Cómo se calcula
La cuenta es simple:
Ahorro por mes = (meta − lo que ya tenés) ÷ meses
Ejemplo: querés irte de vacaciones con $ 120.000, faltan 10 meses y ya tenés $ 20.000. Te faltan $ 100.000, que divididos entre 10 dan $ 10.000 por mes. Si cobrás $ 60.000 líquidos, es el 16,7 % del sueldo.
La calculadora no suma intereses ni inflación: te da la cuota pareja para llegar al monto que pusiste. Si la meta es para dentro de varios años, tené en cuenta que con la inflación lo que querés comprar probablemente cueste más que hoy (más abajo hablamos de ahorrar en Unidades Indexadas).
El fondo de emergencia: tu primera meta
Antes de ahorrar para un viaje o un auto, la mayoría de las guías recomiendan juntar un fondo de emergencia: plata para cubrir entre tres y seis meses de gastos esenciales si te quedás sin trabajo, te enfermás o se rompe algo caro.
Gastos esenciales son los que tendrías que pagar igual en un mes de crisis: alquiler, UTE, OSE, Antel, súper, transporte, salud y las cuotas que ya tenés. Las salidas y el delivery no cuentan.
Ejemplo: si tus gastos esenciales suman $ 35.000 por mes, tu fondo de emergencia va de $ 105.000 (3 meses) a $ 210.000 (6 meses). Guardando $ 10.000 por mes, llegás a los 3 meses en 11 meses y a los 6 meses en 21.
¿Tres o seis? Más cerca de seis si tus ingresos son variables, si sos el único ingreso del hogar o si tenés hijos. Más cerca de tres si tenés un empleo estable y en el hogar entran dos sueldos. Si empezás de cero, cualquier monto suma: el primer objetivo puede ser un mes de gastos.
¿Cuánto ahorrar según tu sueldo?
La regla 50/30/20 propone guardar el 20 % del sueldo líquido. Es una buena referencia, pero no siempre se puede. Así quedan distintos porcentajes con sueldos uruguayos:
| Sueldo líquido | 10 % | 15 % | 20 % |
|---|---|---|---|
| $ 40.000 | $ 4.000 | $ 6.000 | $ 8.000 |
| $ 70.000 | $ 7.000 | $ 10.500 | $ 14.000 |
| $ 120.000 | $ 12.000 | $ 18.000 | $ 24.000 |
Si la calculadora te da que necesitás más del 20 % del sueldo para una meta, tenés tres caminos: darte más meses, juntar menos o recortar gastos en algún rubro. Si ahorrás para varias metas a la vez, sumá lo que pide cada una: tienen que entrar todas juntas en tu ahorro del mes.
El aguinaldo y el salario vacacional ayudan mucho: si destinás buena parte a tus metas, la cuota mensual baja.
¿En pesos, en Unidades Indexadas o en dólares?
Esto no es una recomendación de inversión: son las opciones más comunes en Uruguay y cómo funcionan, para que investigues la que te sirva.
- Pesos: lo más simple. Sirve para metas cortas (unos meses) y gastos que vas a pagar en pesos. La contra es que con la inflación la plata pierde poder de compra con el tiempo.
- Unidades Indexadas (UI): la UI es una unidad que calcula el INE y que sigue la inflación (el IPC), así que lo ahorrado en UI mantiene su poder de compra. Hay depósitos a plazo fijo en UI en los bancos, y Letras de Regulación Monetaria del Banco Central y Notas del Tesoro en UI, que se compran a través de bancos o corredores. Cada una tiene plazos, montos mínimos y costos distintos.
- Dólares: tiene sentido si la meta es en dólares (un viaje al exterior, la entrada de una casa, un auto). El valor en pesos sube y baja con el tipo de cambio.
Antes de elegir, preguntá en tu banco por los plazos, si podés retirar antes y qué costos tiene. El fondo de emergencia tiene que estar en algo que puedas sacar rápido.
¿Qué hacer si un mes no llegás?
Va a pasar: un mes con un imprevisto, una licencia sin goce, un regalo grande. No abandones la meta, recalculá:
- Repartí lo que falta en los meses que quedan. Si la meta era $ 120.000 en 12 meses ($ 10.000 por mes) y en el cuarto mes solo guardaste $ 4.000, llevás $ 34.000. Te faltan $ 86.000 en 8 meses: $ 10.750 por mes.
- O correte un mes. Si seguís con $ 10.000, los $ 86.000 se completan en 9 meses en lugar de 8.
- Usá el aguinaldo o el salario vacacional para ponerte al día.
Si no llegás casi ningún mes, el problema no es la meta sino el presupuesto. Mirá en qué se te va la plata con el método de los sobres o leé qué hacer si no te alcanza el sueldo.
Metas típicas y cuánto piden por mes
| Meta | Monto de ejemplo | Plazo | Por mes |
|---|---|---|---|
| Celular nuevo | $ 30.000 | 6 meses | $ 5.000 |
| Vacaciones en Uruguay | $ 60.000 | 8 meses | $ 7.500 |
| Fondo de emergencia (3 meses de $ 30.000) | $ 90.000 | 12 meses | $ 7.500 |
| Auto usado | US$ 8.000 | 24 meses | US$ 334 |
| Entrada de una casa | US$ 25.000 | 60 meses | US$ 417 |
Los montos son ilustrativos y en las metas en dólares la cuota está redondeada para arriba. Poné los tuyos en la calculadora.
En Sobres creás metas con monto y fecha, y la app te dice cuánto guardar por mes y qué parte de tu ingreso es. Si no entra en tu ahorro, te muestra opciones: más tiempo, ahorrar más o recortar deseos. Creá tu cuenta gratis.
Esta página es información general, no asesoramiento financiero ni de inversión.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debería ahorrar por mes?
Una referencia común es el 20 % del sueldo líquido, como propone la regla 50/30/20. Si no llegás, empezá con el 5 % o el 10 % y subilo cuando puedas.
¿Cómo calculo cuánto ahorrar para una meta?
Restale a la meta lo que ya tenés ahorrado y dividí entre los meses que faltan. Por ejemplo, $ 100.000 en 10 meses son $ 10.000 por mes.
¿Cuánto tiene que tener un fondo de emergencia?
Lo habitual es entre tres y seis meses de gastos esenciales: alquiler, servicios, súper, transporte, salud y cuotas. Con $ 35.000 de gastos esenciales por mes, son entre $ 105.000 y $ 210.000.
¿Qué es ahorrar en UI?
Es ahorrar en Unidades Indexadas, una unidad que calcula el INE y que sigue la inflación, así que lo guardado mantiene su poder de compra. Hay depósitos en UI y títulos del Banco Central y del Tesoro en UI; compará plazos y costos antes de elegir.
¿Qué hago si un mes no puedo ahorrar lo que planeé?
Recalculá: dividí lo que falta entre los meses que quedan, o mantené la cuota y correte la fecha. También podés ponerte al día con el aguinaldo.